对信用卡而言，高额度的背后，潜藏着套现以及养卡的灰色产业链，而所谓的中介，还有那宣称是“银行职员”的人，正借着人们的需求，布设下风险陷阱 。

中介包装的信用骗局

一些在市面上的中介，宣称能给资质没达到要求甚至是“黑户”的人去办理高额信用卡，还会收取高额手续费，他们借助伪造收入证明、虚构工作单位这类手段，来对申请人予以包装，然后向银行呈上虚假申请材料，这些行径已然构成了欺诈，不但侵害到银行权益，更是把申请人放置于法律风险里面。

一旦出现银行于贷后管理期间发觉资料造假的情况，便会马上采取诸如降额、封卡等之类的措施。持卡人不但会损失手续费，且个人征信也会留有不良记录。北京银保监局曾披露过案例，刚毕业的前台小王在中介的协助下获得多家银行总计80万的授信，这远远超出其真实的还款能力，进而埋下巨大的隐患 。

违规办理背后的利益驱动

在社交平台上出现了这样一些人，他们自称是银行员工，通过“办卡送POS机”作为诱饵来招揽客户，还承诺给予高初始额度。而这背后实际上是银行员工为了完成业务考核而进行的违规操作。因为银行卡的发卡量、交易量等指标是和他们的绩效直接关联的，所以才促使了少数人冒险去这么做。

早已经由监管机构明确颁布命令禁止了此类行为，银行内部同样有着严格要求规定，严禁员工去协助客户进行套现或者参与养卡。这些呈现出“顶风作案”态势的员工一旦经过查实则会面临严厉的行内处罚，甚至还会被追究法律责任 。

信用卡套现的常用手法

较常出现的套现途径是商户POS机虚假交易行为，持卡人会与不良商户进行合谋，借着消费的名义去刷卡，之后商户在扣除额度较低的手续费后，把剩余的现金给到持卡人，而这实际上会使信用卡的消费信贷功能转变为现金贷款 。

还有一种途径是信用卡“互倒”，也就是凭借多张卡循环套现来还款。比如说，运用A卡套现获取资金用以偿还B卡账单，等到期后再借助C卡套现去还A卡，从而构成资金循环。资深人士董峥特别提到，此种方式能够维持一阵子，不过得有精细的操作以及多张具备高额度的卡进行支撑。

养卡提额的风险操作

有所谓的“养卡”行为，其情形是通过不间断、数额较大的虚假交易，去营造消费显得活跃、还款表现及时的虚假表象，借此来诱导银行提高信用卡额度，中介常常指导用户每个月把额度刷到快要接近上限的程度，并且按时进行全额还款，但短期内额度有可能快速增加 。

然而，这并不是不存在瓶颈。业内相关人士进行分析，额度从1万提升到5万这个阶段或许速度比较快，可是从5万提升到10万这就是一道关卡了，银行的风控系统会对异常的刷卡模式产生警觉。一旦长期养卡这种行为被识别出来，那么就会致使额度被冻结或者账户被关闭 。

资金挪用的巨大隐患

有一部分持卡人把套现得来的资金运用到高风险的投资上面，像是入股工厂，经营具体的生意，更甚者加入投机的行列，有相关案例表明，存在这样的情况，有人套现了数额为10万的资金进去从事投资方面的活动，并期望在年底的时候能够收获15万的回报，像这种把短期的消费信贷资金用于长期投资的行为，是存在着非常严重的期限错配风险的。

一旦投资失败，持卡人便会面临没法偿还信用卡账单的那种困境。信用卡要是逾期，就会产生高额利息以及违约金，并且会严重影响个人进行信用，这可能致使未来没办法办理贷款，出行会受限等候严重诸多不可控后果。

监管严控与个人代价

始终持续打击信用卡非法套现活动的是监管机构，银行也在不断地升级风控模型，监控异常交易模式，对于协助套现的商户，银行会终止合作并将其列入黑名单，对于违规员工，会坚决清退并依法进行处理。

持卡人参与套现抑或养卡，便要付出沉重代价，存在可能的法律责任不算，更直接的是会导致征信出现污点，这会对未来数年的金融生活产生影响，致使房贷、车贷申请变得困难，甚至就业以及日常生活都会受到影响。

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