信用卡遭盗刷用于骗保，如今在某些人看来成了“生财之道”，进而发展成跨省实施作案，且分工极为明确的犯罪产业链 。

犯罪链条的起点

作为整个案件起始点的，常常是那些有着资金需求的人，他们于网络之上碰到了号称“代办贷款”、“信用卡提现”的广告，实际上这是犯罪团伙所抛出的诱饵，这些潜在的持卡人被应允，只要提供身份信息并且配合进行操作，便能够轻易获得一笔钱财。

担负着传授犯罪实施具体方法职责的，是犯罪团伙的核心成员，他们指导持卡人去办理多张信用卡，并且还指挥申请银行所提供的“失卡保障”，或者向保险公司购置盗刷险，在完成这些准备事项之后，持卡人得把信用卡经由快递发送给身处异地的团伙操作人员 。

精心设计的“失卡”戏码

在卡片寄出之前，持卡人得完成一系列反常的操作，这其中涵盖主动取消交易密码，还包括申请临时调高信用额度，而这些步骤都是为了后续非法套现能够顺利开展，并且将套取资金最大化 。

当信用卡抵达那些操作人员的手里之后，他们借此利用非法获取而来的POS机，于短时间之内开展好多笔大额虚假交易，把信用额度转化为现金来套现。在完成套现之后，持卡人就依照事先拟定的剧本，去到当地公安机关报案，谎称卡片丢了而且遭遇了盗刷。

骗保与骗银行的两种路径

此案之后会朝着两个方向发展，那些购买了盗刷险的持卡人，会向保险公司提出理赔申请，保险公司根据公安机关的报案回执等文件，有时会予以赔付，如此一来该行为便涉嫌保险诈骗罪 。

无保险之另一部分持卡人，向发卡Bank请求“争议交易”止付，称非己交易，要银行撤该笔消费。银行为维持客户关系，有时对争议交易作退款处理，此涉合同诈骗。

警方的侦查与突破

最初，上海黄浦警方接到报案之时，便察觉到了诸多值得怀疑之处。报案之人林某，对于其信用卡“遗失”前后的细节所作描述存在矛盾状况，并且几张卡都恰好在同一时间、于同一外地被人刷走。警方开启警银协作机制，很快就核实了交易具备可疑性质 。

深入讯问之后，心理防线崩塌的林某交代了上线魏某，此突破口使警方察觉到，这不是孤零零的一个案子，其背后隐隐约约说不定潜藏着一个有组织的犯罪网络，侦查方向紧接着就从单起诈骗案件变更为打击整个犯罪产业链了。

全国收网与团伙覆灭

在上海市公安局经侦总队给予的指导状况之下，警方历经差不多三个月时间的侦查行动，循序渐进地摸清楚了，以魏某、徐某等人为首要人物引领的，其成员分散于全国十多个省市区域范围之内的犯罪网络架构。此犯罪团伙在内部有着明确的分工安排，存在专门的人员负责去发展持卡人这一行为，还有专人进行非法套现的相关操作，另外也有用以辅助报案事务的专人 。

2026年5月8日，黄浦警方安排警力前往大连，黄浦警方又组织警力赶赴沈阳等地，开展第一波集中抓捕行动，捕获了十余名犯罪嫌疑人，其中包含非法套现嫌疑人，还含有虚假报案持卡人。此次行动成功切断了该犯罪链条的关键环节。

案件背后的警示与反思

全国首例复合型诈骗案被曝光，此案件暴露出金融机构在风控环节存在可被利用的漏洞，比如说对异常交易行为的实时监控，以及对“失卡保障”理赔材料的交叉核验机制，这些都有待进一步强化。

对于普通持有银行卡的人来说，一定要妥善保管好自己的个人银行卡以及身份方面的信息，绝对不要去相信会有那种“天上掉馅饼”一样的套现虚假言语。要是一旦去参与了这类诈骗行为，那么不但会面临法律的严厉惩处，而且个人的征信也将会留下永远都消除不了的污点，实在是得到的抵不上失去的。

你觉得，除去强化技术风控之外，金融机构以及社会，还应该在哪些方面着手，才能够切实有效地预防这种精心策划设计出来的复合型诈骗？欢迎在评论区域分享你个人的看法，如果感觉这篇文章给自身带来了启发，请点赞予以支持。