信用卡明明在自己手中，然而钱却莫名其妙地消失不见，像这种事情银行一般情况下都会给予赔偿。可是最近上海警方侦破的案件表明，有一些违法犯罪分子正在利用相关规则这一情况，精心谋划设计骗局，不但导致银行遭受损失，而且还扰乱了金融秩序 。

犯罪手法与操作流程

该团伙作案流程经精心设计而出，首先，他们会招募诸如林某这般的成员，而后指使这些成员，去同时于多家银行办理具备高额度的信用卡，并且同步进行购买与之相关的信用卡盗刷保险这一行动，此步骤为往后的诈骗铺就了看上去仿佛合法的前提条件。

完成相关准备工作之后，林某会把实体信用卡邮寄给身处异地的团伙核心成员，在收到卡片以后，这些人会运用自己所控制的POS机去执行虚假交易，也就是进行非法套现，从而将信用卡额度转变为现金，整个流程模拟了真实的盗刷情形。

虚假报案骗取赔款

套现成功之后，持有信用卡的林某，会马上向公安机关报案，假称卡片丢失且在外地被盗刷。与此同时，他向发卡银行以及承保的保险公司提出索赔请求，要求对方针对“非本人交易”的损失给予赔付。

因为交易地点跟持卡人所在地方确实不一样，并且持卡人坚决声称卡片没有离开自己身体，这样的报案在开始的时候极具迷惑性，金融机构在流程方面常常需要先进行赔付或者冻结有争议的资金，这正好符合了犯罪分子的心意 。

案件突破与侦查发现

2020年年初的时候，黄浦分局接到了林某的报案，之后在常规侦查期间发现了疑点，在那个所谓的“异地盗刷”交易发生的时间段，林某本人的行动轨迹存在着矛盾，经过深入调查以后，林某最终承认了，整个事件是由一名叫做魏某的男子在网络上进行教授以及指挥的。

这一取得的突破，成为了捣毁整个犯罪团伙的关键重点要点，警方依照线索顺藤摸瓜，进而发现魏某背后存在着一个组织架构严密的犯罪网络体系，其成员广泛分布在全国多个不同省市地区，专门运用这种复合型的手段方法来实施骗人钱财的诈骗行径。

团伙组织与地域特点

司法人员明确调查出情况，此犯罪团伙把魏某、徐某、王某等选作带头之人，构建起了分工清晰的违法循环线条。存在专人负责去拓展下面层级的持有卡片人员，存在人员供应能够用于套取现金的刷卡机以及商家渠道，并且更有专人专心钻研保险条款和银行风险管控规则方面的破绽 。

那团伙之中的成员，彼此间大多有着地缘或者亲缘方面的关系，其内部的信任程度是比较高些的，而作案的各个环节相互处于独立状态，如此便增添了侦查以及取证的难度。他们所展开的活动，已然超越了单纯那种信用卡套现的情况，进而演变成了具备组织性的金融诈骗行为 。

行业漏洞与犯罪趋势

上海市公安局的庄莉强警官表明，这类犯罪借助了金融行业的某些规则漏洞，举例来说，为保证用户使用卡片之时的安全，银行以及保险公司针对“盗刷”构建了便捷的理赔机制，然而这却被犯罪分子视作了能够利用的机会。

当下，涉及银行卡的犯罪展现出复合化的趋向，犯罪分子不再只满足于单一的手法，而是把非法套现、虚假报案、保险诈骗等手段相互结合，进而形成更为隐蔽，危害也更大的犯罪模式，这给金融机构的风控体系带来了严峻的挑战。

警方行动与防范建议

从今年时间起始以来，上海的警方已经成功破获了各类涉及银行卡的犯罪案件60多起。针对这一案件所暴露出的全新问题，警方给出提示，金融机构需要对风控模型进行升级，强化对异常交易模式的管理，尤其是对于“办卡之后就进行投保，在短时间内于异地有大额交易情况并且进行报案”这样一类组合风险的识别以及核查 。

对于普通持有银行卡的人来说，一定要妥善地保管好个人的银行卡以及身份方面的信息，千万不要把卡片交给别的人去使用，也不要轻易相信任何带有“代操作”“套现返利”性质的诱惑，这些行为极有可能让自己卷入违法犯罪之类的活动当中，最终会面临法律严厉的惩处。

是不是在你身旁听闻过诸如“信用卡代还”或者“套现”这般的陷阱？对于银行同保险公司而言，要怎样更出色地辨别这类诈骗，你存有什么建议？欢迎于评论区去分享你的看法，要是觉得本文具备警示作用，同样请点赞予以支持。